Источники финансирования бизнеса

Банковский кредит ― это привлечение заёмных средств при помощи лизинга или кредита под оборотные средства.

Лизинг ― финансовый инструмент, позволяющий компаниям пользоваться необходимыми активами ― оборудованием, транспортом, недвижимостью ― без их покупки, а взяв в долгосрочную аренду. Лизинг особенно актуален для малого и среднего бизнеса, который не может делать крупные капиталовложения.

Кредит под оборотные средства ― это заём от банка для финансирования операционной деятельности компании, такой как закупка сырья и оплата труда. Он помогает закрывать краткосрочные потребности и часто имеет короткие сроки погашения, позволяя повторно использовать деньги в рамках лимита.

Вышеописанные формы получения денег ― одни из самых дешёвых для бизнеса с точки зрения процентных ставок, которые нужно возвращать банку. Как правило, ставка составляет 10–30% в зависимости от банка и индивидуальных условий для компании.

Кому нужен стартовый капитал. Если есть хорошо проработанный бизнес-план и уверенность в успехе, кредит поможет запустить бизнес.

При расширении бизнеса. Компания может взять кредит для масштабирования, закупки оборудования или увеличения оборотных средств.

Если доход нестабильный или недостаточный для погашения кредита. В этом случае лучше воздержаться от заёмных средств, поскольку просрочки по выплатам приведут к высоким штрафам и ухудшению кредитной истории.

Если уже есть значительные долги. Новые кредиты для погашения старых ухудшат ситуацию без детального анализа и плана выхода из долгов.

Представляет собой финансовый инструмент, при котором заимодавец предоставляет деньги компании-заёмщику на определённых условиях с обязательством возврата этой суммы в установленный срок с процентами.

Под какие цели берут займы:

• Покрыть текущие расходы бизнеса, такие как зарплата, аренда, закупка сырья.
• Открыть новые филиалы, приобрести новое оборудование, расширить производство.
• Разработать новые продукты, внедрить новые технологии, модернизировать оборудование.
• Погасить текущие долговые обязательства для улучшения условий кредитования.
• Купить офисные помещения, склады или производственные площади.

Кому нужно быстро получить капитал. Если есть хорошо работающий бизнес, но нужно привлечь деньги на закрытие кассового разрыва или покупку расходников.

Для роста клиентской базы. Если действующий бизнес хочет привлечь быстрые вложения в маркетинг.

При условии высоких процентных ставок. Должно быть чёткое понимание того, как будут перекрываться обязательства по займу. Позволит ли маржинальность бизнеса заработать достаточную сумму, чтобы перекрыть возврат займа и проценты.

Привлечение инвестиций через выкуп доли в бизнесе ― один из наиболее затратных способов привлечения капитала. Но именно по этому пути идёт большинство фаундеров.

Инвестор ― частное лицо или компания ― приобретает определённую долю в бизнесе в обмен на вложение денег. Доля может колебаться от 1–2% у дорогих компаний с точки зрения рыночной капитализации вплоть до 50–90%.

Например, фаундер привлёк миллион рублей и заработал на нём 2 миллиона ― часть прибыли нужно отдать. Если брать кредит по ставке 20% годовых, нужно будет вернуть миллион + 200 000 из прибыли. При займе процент будет 30% → 300 000. Но если тот же миллион привлечь через инвестора и отдать ему в районе 20% бизнеса, по итогам уже первого года нужно будет отдать 200 000 из прибыли и продолжать делиться ею и в дальнейшем пропорционально распределению долей.

Для привлечения инвестиций фаундерам понадобится:

Стартапам с высоким потенциалом роста, которые:

• имеют инновационный продукт или услугу;
• нуждаются в капитале для разработки, маркетинга и масштабирования;
• не могут получить кредит или заём из-за отсутствия оснований.

Компаниям на этапе масштабирования, которые:

• имеют работающую бизнес-модель;
• хотят получить инвестиции для расширения производства, выхода на новые рынки или увеличения доли рынка;
• имеют хорошую кредитную историю и чёткие финансовые отчёты.

Малоприбыльным или убыточным компаниям ― без чёткого плана по улучшению финансовых показателей.

Компаниям с непрозрачной деятельностью, которые:

• имеют проблемы с бухгалтерией или правовые сложности;
• работают в нестабильных или непредсказуемых отраслях, таких как сельское хозяйство, туризм или мода;
• могут вызвать у инвесторов сомнения в честности и эффективности управления.

Дальше разберём частные случаи описанных выше инструментов.

Краудфандинг ― привлечение денег от частных инвесторов для реализации проектов заявителей при помощи онлайн-платформы.

Что необходимо для заявки на краудфандинг:

Что касается отчётности, она зависит от условий площадки краудфандинга и общих договорённостей с инвесторами. Как правило, создатели проекта предоставляют данные об использовании средств, достигнутом прогрессе и достигнутых целях.

Краудфандинг изменил финансовый мир, позволяя обычным людям стать инвесторами проектов, ранее недоступных им. От благотворительности до стартапов ― краудфандинг открыл новые возможности для тех, кто хочет внести свой вклад в общество.

Крупнейшая краудфандинговая платформа в России, где воплощают творческие идеи, социально значимые проекты и развивают бизнес вместе с единомышленниками. С 2012 года сервис помог собрать более 2 млрд рублей и реализовать порядка 9 000 разных проектов ― творческих, благотворительных, социальных, спортивных, научных, бизнес-проектов.

По мнению PR-директора Planeta.ru Натальи Игнатенко, успешное завершение крауд-проекта на 80% зависит от его продвижения. И здесь сложно переоценить важность сформированного вокруг проекта лояльного комьюнити.

Размещение проекта на платформе бесплатное. Нужно ли платить комиссию и в каком размере, зависит от количества собранных денег:

• если автор проекта собрал 100% или более от заявленной цели, он платит 10% от собранных средств;
• если собрал 50–99,9% от цели, комиссия составит 15%;
• если сбор не достиг и 50%, проект считается неуспешным и комиссия не взимается, а вложенные деньги возвращаются инвесторам.

Комиссия платформы не включает налоги, которые должны платить физические и юридические лица. Это ответственность организатора проекта рассчитать и оплатить все налоги, связанные с получением дохода или прибыли.

Платформа предназначена для содействия проектам в сфере бизнеса, технологий, творчества, общества. На момент публикации статьи при помощи Boomstarter удалось собрать 651 млн рублей и успешно реализовать порядка 2 700 проектов.

Есть два варианта сбора средств ― без ограничения по сумме и без ограничения по времени ― и пять тарифных планов от 5 500 до 59 000 рублей. Во все тарифы входит размещение проекта, поддержка крауд-продюсера и бухгалтера. Условия продвижения в соцсетях и СМИ и другие услуги зависят уже от тарифа.

Если тарифный план автор проекта не хочет покупать и поставил финансовую цель от 100 000 рублей, потребуется оплатить 5 000 рублей за размещение проекта на сайте. В эту сумму входит доступ к аудитории Boomstarter ― 830 000 человек, использование инструментов для презентации и сбора средств, а также общение со спонсорами и помощь менеджера на всех этапах. Можно купить дополнительные услуги для продвижения проекта.

Если проект соберёт заявленную сумму, Boomstarter не возьмёт комиссию, но 3,9% от собранных средств удержат платёжные системы за перевод денег на счёт автора.

Если получится собрать только часть суммы и автор проекта решит забрать эти деньги с обязательством отправить спонсорам вознаграждение, платёжные системы также возьмут 3,9%.

Если сбор средств завершится неуспешно, никакая комиссия не платится.

Что касается налогов, если автор проекта ― юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, он платит их в соответствии со своим налоговым режимом. Если автор ― физическое лицо, потребуется заплатить НДФЛ в размере 13% от полученных денег.

P2p-кредитование (от англ. peer-to-peer ― равный равному) ― способ равноправного предоставления и получения займов на специальной платформе, где люди напрямую дают в долг или занимают деньги без участия банков или других финансовых учреждений.

Заключение p2p-сделки предполагает высокий уровень доверия между сторонами либо наличие гаранта, которым, как правило, выступают площадки-посредники.

Этот инструмент становится всё более популярным в России как среди фаундеров проектов, так и среди частных инвесторов.

Привлечь инвесторов и получить p2p-кредит можно через нетворкинг и брокеров или через онлайн-платформы p2p-кредитования.

Для примера платформы возьмём JetLend ― российский краудлендинговый сервис, в котором инвесторы ― физические и юридические лица ― предоставляют займы малому и среднему бизнесу.

Из статистики компании на момент публикации статьи: активных инвесторов на платформе порядка 61 000, выдали займов бизнесу на сумму 22,6 млрд рублей, в среднем деньги собираются за 6 дней.

Банковский кредит, займы, инвестиции, краудфандинг или p2p-кредитование ― разнообразие финансовых инструментов играет важную роль в поддержке проектов и инициатив бизнеса. Получить финансирование могут как новые стартапы, так и существующие компании.

При этом важно учитывать особенности каждого инструмента, его преимущества и ограничения, чтобы эффективно использовать тот или иной инструмент в зависимости от конкретных потребностей и целей проекта или предприятия. Такой подход поможет максимизировать шансы на успех и обеспечить устойчивое развитие компании.